Operación de grandes bancos en el mercado internacional

Los grandes bancos pueden operar en el mercado internacional a través de cualquiera de los siguientes modos: 1. Banca corresponsal 2. Representante residente 3. Agencias bancarias 4. Sucursales extranjeras 5. Filiales y filiales extranjeras 6. Servicios bancarios internacionales 7. Recolección de facturas documentales para Importación 8. Recaudación de facturas de exportación 9. Remesas de fondos de entrada y salida 10. Negociación de facturas de exportación 11. Otros servicios.

1. Banca Corresponsal:

Los bancos tienen una relación de correspondencia con otros bancos en casi todos los países donde no tienen una oficina propia. Con este fin, se mantiene una cuenta NOSTRO con los bancos en otros países para facilitar pagos internacionales y cobros para sus clientes.

2. Representante residente:

Los bancos abren oficinas de representación en centros extranjeros y publican a un funcionario del país de origen como representante residente. La oficina de representación proporciona a sus clientes asesoramiento y otros servicios relacionados con la banca, especialmente la comunidad étnica que debe su origen al país de origen del banco. Estas no son oficinas bancarias y no pueden aceptar depósitos locales y hacer préstamos locales.

El objetivo principal de estas oficinas es proporcionar información sobre las prácticas y condiciones comerciales locales, incluida la solvencia crediticia de los clientes potenciales y los clientes del banco. Los representantes residentes mantienen un contacto cercano con los bancos corresponsales locales y brindan ayuda cuando es necesario.

3. Agencias bancarias:

Una agencia es como una sucursal en todos los aspectos, excepto que no puede manejar depósitos minoristas ordinarios. Las agencias pueden negociar en los mercados de dinero locales y mercados de divisas. Puede tramitar préstamos, liquidar giros y cheques bancarios y canalizar fondos extranjeros a los mercados financieros del país de origen.

4. Sucursales extranjeras:

Los grandes bancos comerciales a menudo abren sucursales en los centros financieros más importantes del mundo y operan como bancos locales en esos centros. En general, las sucursales extranjeras están sujetas tanto a las reglas bancarias locales del centro como a las reglas del país de origen. Los datos financieros de una sucursal extranjera se incorporan a los del banco matriz, aunque la sucursal extranjera deberá mantener libros de cuentas separados para fines fiscales, como también para las autoridades reguladoras locales del centro extranjero.

En el período posterior a la Segunda Guerra Mundial, los bancos comerciales de los EE. UU. Y el Reino Unido abrieron sus sucursales en casi todos los países del mundo, lo que jugó un papel importante en el aumento del volumen de negocios y el beneficio de esos bancos. Más tarde, los bancos de otros países, incluida la India, se aventuraron y abrieron sus sucursales para facilitar su negocio bancario internacional.

5. Filiales y filiales extranjeras:

Una sucursal extranjera es parte de la organización matriz incorporada en el país de origen del banco, mientras que una filial extranjera es un banco constituido localmente que es propiedad total o parcial de un banco extranjero. Estas subsidiarias realizan todo tipo de negocios bancarios y no tienen mucha diferencia con los bancos locales. Estas filiales están controladas por los propietarios extranjeros, incluso si la propiedad extranjera es parcial.

6. Servicios bancarios internacionales:

Los grandes bancos comerciales proporcionan los siguientes servicios para facilitar las transacciones comerciales transfronterizas:

(a) Cartas de crédito abiertas para sus importadores.

(b) Asesorar / confirmar cartas de crédito abiertas por el comprador extranjero que favorecen a los clientes exportadores.

(c) Proporcionar apoyo financiero para el comercio de exportación, que incluye:

(i) Empaque de crédito.

(ii) Compra / descuento / negociación de facturas de exportación.

(iii) Anticipo contra facturas de cobro.

(iv) Proporcionar el crédito del comprador / proveedor, etc.

(d) Remesas de fondos entrantes en moneda extranjera / moneda local y colección de cheques / otros instrumentos.

(e) Remesas o pagos en moneda extranjera / moneda local

(f) Apertura de cuentas de depósito en moneda extranjera para no residentes y clientes residentes que obtienen divisas.

(g) Colección de facturas documentales tanto para importación como para exportación.

Para proporcionar estos servicios anteriores, los bancos deben recurrir a las siguientes facilidades:

a. RÁPIDO:

La sociedad para las transacciones financieras interbancarias mundiales (SWIFT) es una organización de bancos internacionales con sede en Bélgica. Es un mecanismo para proporcionar una plataforma segura para el intercambio de mensajes financieros entre bancos. Por ejemplo, cuando un banco indio envía una remesa a Nueva York, tiene que enviar un mensaje al Banco de Nueva York para debitar su cuenta NOSTRO y pagar una cierta cantidad al beneficiario, cuyos detalles se proporcionan en el mensaje.

El New York Bank necesita verificar la autenticidad del mensaje. SWIFT proporciona algunos números de código a los bancos miembros que están incorporados en el mensaje y el New York Bank tendrá que decodificar los números para confirmar la autenticidad del mensaje y luego ejecutar la instrucción de pago. Los mensajes SWIFT se envían por medios electrónicos y, por lo tanto, llegan al destino en ningún momento.

segundo. FEDWIRE:

FEDWIRE es un sistema de pago operado por el Sistema de Reserva Federal de los EE. UU. Y se utiliza para liquidar pagos interbancarios en los estados de EE. UU. FEDWIRE es un sistema de transmisión electrónica de mensajes para transferir fondos de un banco a otro en todo Estados Unidos.

do. PAPAS FRITAS:

El sistema de pago interbancario de la cámara de compensación (CHIPS) es otro sistema de pago interbancario que opera en los Estados Unidos. Esta es una cámara de compensación, independiente del Sistema de Reserva Federal de EE. UU. Y es el sistema de pago interbancario más popular para dólares estadounidenses. Los bancos se registran en CHIPS y obtienen un número de identificación, que garantiza el pago adecuado al banco beneficiario para obtener el crédito del beneficiario final.

re. CHAPS:

El sistema de pago automatizado de la cámara de compensación (CHAPS) es la cámara de compensación en el Reino Unido y lleva a cabo funciones similares a las de CHIPS en los Estados Unidos. Aquí, por supuesto, el asentamiento se realiza en libras esterlinas.

Los siguientes términos comerciales se usan ampliamente en el comercio internacional y para manejar las facturas comerciales.

La familiaridad con dichos términos se considera importante:

(a) EXW:

Ex taller. El vendedor preparará la mercancía (pesada, inspeccionada y empacada) para su envío y la mantendrá en su fábrica para el transporte de mercancías desde la fábrica. Todos los demás cargos correrán a cargo del comprador.

(b) FCA:

Libre transportista. El vendedor es responsable de entregar las mercancías al transportista o al agente de transporte especificado por el comprador. Tan pronto como la mercancía se entrega al transportista, el riesgo y la responsabilidad de las mercancías pasan al comprador.

(b) FAS:

Libre junto al barco. El vendedor debe preparar los productos para su envío y entregarlos en el muelle junto al barco especificado en el que se deben cargar los productos para su envío. Al recibir la evidencia de la entrega de mercancías junto con el barco por parte del vendedor, el riesgo y la responsabilidad pasan al comprador.

(d) FOB:

Gratis a bordo. El vendedor es responsable de cargar las mercancías en el barco en el que el comprador ha reservado espacio. Junto con la carga de los bienes, el riesgo y la responsabilidad pasan al comprador.

(e) CFR:

Coste y cargo. Aparte del costo de los bienes, el vendedor también tiene que pagar los gastos de envío, es decir, tiene que pagar el flete del barco. Bajo CFR, el vendedor debe asegurarse de que la mercancía se transporte al lugar designado por el comprador.

(f) CIF:

Costo, Seguro y Flete. Una parte importante del comercio internacional se realiza con los términos y condiciones CIF. En virtud de esto, el vendedor debe pagar el costo de los bienes, el seguro y el flete para transportar los bienes al lugar designado por el comprador.

(g) DES:

Entregado en ex-nave. Aquí la responsabilidad del vendedor termina cuando el barco llega al puerto especificado por el comprador.

Los términos anteriores se conocen colectivamente como INCOTERMS, que significa International Commercial Terms Codified por la Cámara de Comercio Internacional, con el propósito de garantizar la uniformidad en los derechos, obligaciones y riesgos de compradores y vendedores.

7. Recopilación de facturas documentales de importación :

Los bancos que realizan negocios internacionales tienen que manejar facturas documentales que cubren el envío de mercancías de un lugar a otro. El vendedor / exportador dibuja un conjunto de documentos, conocidos colectivamente como factura documental, en el comprador o el importador.

Los documentos incluyen:

(i) letra de cambio;

(ii) Factura;

(iii) Documentos de embarque, es decir, conocimiento de embarque / recibo de la vía aérea / recibo del tren, etc. y

(iv) Carta de crédito.

Al recibir la factura, el banco informa al librado (importador) y le aconseja que pague o acepte la factura. Si se trata de una factura a la vista, es decir, el documento es pagadero en la presentación, el importador deberá realizar el pago antes de recibir los documentos del banco para recibir las mercancías desde el puerto de llegada. Si se trata de una factura de uso, es decir, la factura se paga después de un período específico a partir de la fecha de presentación por parte del banco; El importador comunicará su aceptación al banco para obtener los documentos para recibirlos desde el puerto de llegada.

En la fecha de vencimiento, el importador pagará el monto al banco cobrador. El banco cobrador, a partir de entonces, remitirá los fondos al banco del exportador extranjero para el crédito de su cuenta. El banco cobrador le da instrucciones a su sucursal o al banco corresponsal para que pague el monto del cobro al débito de su cuenta NOSTRO con este último.

8. Recogida de facturas de exportación :

El exportador dibuja un conjunto de facturas que cubren la factura, la carta de cambio, el conocimiento de embarque / factura de la vía aérea / recibo del tren, etc., la carta de crédito y otros documentos, según lo especificado por el importador, y le entrega el conjunto completo a su banquero. El documento también incluirá una prueba de declaración a las autoridades aduaneras por parte del exportador sobre el envío de las mercancías. La declaración tiene que ser hecha en una forma específica.

En la India, dicho formulario se conoce como formulario GR, que debe presentarse a las autoridades aduaneras por duplicado. Las autoridades aduaneras enviarán el formulario GR original al departamento de control de cambios del Banco de la Reserva de la India. La copia duplicada del formulario GR, debidamente firmado por las autoridades aduaneras, se entrega al banco junto con los demás documentos.

El banco, después de examinar los documentos, los envía al banco del comprador extranjero para su cobro con instrucciones para cobrar la suma del documento y hacer arreglos para acreditar a su cuenta NOSTRO en el centro extranjero.

Al recibir el pago, el banco del exportador realiza el pago en la moneda local al exportador y envía el formulario GR duplicado al Banco de la Reserva de la India como prueba del recibo del pago para el envío de las mercancías fuera del país.

El cobro de facturas, tanto para las importaciones como para las exportaciones, se rige por las disposiciones de las "Reglas uniformes para el cobro" (URC) de la Cámara de Comercio Internacional.

9. Remesas de fondos hacia adentro y hacia afuera :

Las remesas de fondos entrantes y salientes en transacciones transfronterizas pasan a través de la cuenta NOSTRO. Al recibir el fondo del remitente, el banco acuerda acreditar la cuenta NOSTRO del banco del beneficiario y envía un mensaje a tal efecto. El banco pagador paga la cantidad al beneficiario, luego de asegurarse de que la cantidad haya sido acreditada en su cuenta NOSTRO.

10. Negociación de las facturas de exportación:

La compra o el descuento de una factura de exportación presentada en virtud de una Carta de crédito se denomina negociación. La carta de crédito garantiza el pago de la factura por el comprador extranjero, siempre que los documentos presentados por el exportador cumplan con las estipulaciones de la carta de crédito. Por lo tanto, si los documentos son de acuerdo con los términos de la LC, la posibilidad de incumplimiento en el pago por el comprador en el extranjero es inexistente. Por lo tanto, todos los bancos están dispuestos a negociar facturas de exportación, siempre que la LC no restrinja la negociación a un banco específico.

Al recibir la factura de exportación, el banco negociador realiza compras o descuentos, según la naturaleza de la demanda o el uso de la factura, y paga el monto de la factura al exportador. Luego, la factura se envía al banco del importador extranjero para cobrar el dinero y el crédito del mismo en la cuenta relativa de NOSTRO del banco del exportador o del banco de negociación.

Todas las transacciones asociadas con una Carta de Crédito se rigen por las disposiciones de Aduanas y Prácticas Uniformes para el Crédito Documental (UCPDC).

11. Otros servicios:

Un banco con operaciones internacionales extiende varios otros servicios a sus clientes. Los servicios incluyen factoraje, confiscación, crédito de comprador / proveedor, etc.

a. Participación en los préstamos sindicados :

Los grandes bancos internacionales a menudo participan en las facilidades de préstamos sindicados que se otorgan a las grandes corporaciones multinacionales o los gobiernos de países soberanos. Los préstamos al gobierno se llaman deudas soberanas. En el caso de los préstamos sindicados, el prestatario exige un gran banco internacional para organizar el monto del préstamo. Este banco se llama el "Gerente principal" del sindicato.

El gerente principal se pone en contacto con otros bancos con operaciones internacionales y los invita a participar en el préstamo con ciertos términos y condiciones. Si la oferta se considera aceptable, los bancos participan en dichos préstamos sindicados. El riesgo crediticio es asumido por los bancos individuales que participan en la sindicación.

segundo. Factorización:

Un banco, que funciona como un 'Factor', proporciona financiamiento a su prestatario contra sus cuentas por cobrar hasta el límite aprobado por ellos. El vendedor de bienes envía la factura y otros documentos según lo estipulado por el Factor cuando se realiza una venta. The Factor descuenta la factura y realiza un pago inmediato al vendedor después de deducir su comisión y cargos. El Factor luego asume la responsabilidad de hacer un seguimiento con el comprador y recuperar el importe de la factura. Dependiendo del acuerdo relativo, el riesgo crediticio es asumido por el vendedor o el banco de factoring.

do. Perdiendo:

La pérdida de actividad por parte de un banco denota el descuento de las facturas a medio y largo plazo que el vendedor deposita en su comprador. Las facturas emitidas al comprador están garantizadas por el banco del comprador y, a partir de entonces, el exportador avala las facturas a favor del banco que las confiscó "sin recurso". El banco que incauta, a partir de entonces, descuenta la factura y remite los ingresos al vendedor. El riesgo crediticio es asumido por el banco del comprador que ha avalizado o garantizado la factura.

re. LIBOR - Tasa de oferta interbancaria de Londres:

Los bancos internacionales muy grandes en los centros financieros más importantes del mundo están comprometidos con el comercio masivo de fondos en todas las monedas importantes del mundo. Todos ellos son creadores de mercado, es decir, están preparados para tomar depósitos y hacer préstamos a granel en cualquier momento. No necesitan tiempo para organizar y otorgar un préstamo en moneda extranjera en dólares estadounidenses, libras esterlinas, euros, etc. Estos grandes bancos en Londres y Nueva York se denominan bancos Money Center.

La tasa de interés a la cual los grandes bancos internacionales de centros monetarios en Londres ofrecen préstamos a otros bancos en moneda extranjera, por ejemplo, dólares estadounidenses, libras esterlinas, euros, etc. se denomina tasa de oferta interbancaria de Londres o LIBOR. Los bancos con operación internacional piden prestados fondos en monedas extranjeras en LIBOR. Esta es la tasa base a la cual los bancos recaudan fondos y cargan su margen para llegar a su tasa de préstamo para otorgar préstamos en moneda extranjera a sus clientes.

Los márgenes se expresan como puntos básicos, por ejemplo, 50 puntos básicos, 70 puntos básicos, 100 puntos básicos, etc. Cien puntos básicos constituyen el 1%. Entonces, cuando se dice que la tasa es LIBOR + 200 puntos básicos y si la tasa LIBOR es, digamos, 6%, la tasa a pagar por el cliente es 6% + 2% = 8%.

La mayoría de los préstamos interbancarios en moneda extranjera se cotizan con referencia a LIBOR, es decir, la tasa a la que un banco puede tomar préstamos en el mercado internacional. Los bancos del centro de dinero en Londres, Nueva York, Singapur, Frankfurt, Tokio, etc., principalmente realizan sus acuerdos de financiamiento en moneda extranjera en LIBOR.

Existen otras tasas de oferta interbancarias similares que son específicas de la zona, por ejemplo, SIBOR (tasa de oferta interbancaria de Singapur) utilizada por los bancos en el sudeste asiático, EUROBOR (tasa de oferta de los bancos en euros) utilizada por la Unión Europea, pero tómese mucho tiempo para que estas tarifas se vuelvan tan populares como LIBOR.

mi. Préstamos en moneda extranjera otorgados por los bancos indios :

Los clientes a menudo se acercan a los bancos indios para obtener préstamos en moneda extranjera, de modo que puedan beneficiarse de las tasas de interés más baratas en el mercado internacional. Un préstamo en moneda extranjera a LIBOR +150 puntos básicos ronda el 7, 5%, que es más barato que la tasa de interés en el mercado interno, donde la tasa dominante gira alrededor del 12% al 13%.

Los bancos organizan los fondos ya sea a través de sus propias sucursales o el corresponsal en el extranjero y los prestan a sus clientes en la India a una tasa más alta. Los préstamos en moneda extranjera (FCL) se otorgan a los clientes tanto para capital de trabajo a corto plazo como para préstamos a mediano y largo plazo para gastos de capital.

Los bancos asumen el riesgo crediticio y, en la fecha de vencimiento para el reembolso, tienen que reembolsar el préstamo al banco extranjero, independientemente de si el cliente podría reembolsar el monto o no. Dado que los bancos son los prestatarios en el mercado internacional, no pueden darse el lujo de incumplir y tienen que cumplir su compromiso con los bancos extranjeros de los que habían tomado prestado el dinero.

En India, FCL se otorga en dos formas diferentes:

(i) Préstamo comercial externo (BCE); y

(ii) Préstamos otorgados contra los depósitos bajo el esquema de moneda extranjera no residente (FCNR).

En el BCE, los fondos deben recaudarse de nuevo en el mercado internacional a un precio determinado (LIBOR) y prestarse al cliente después de cargar su propio margen. Para recaudar BCE, los clientes (principalmente las casas corporativas) tienen que cumplir con ciertas normas regulatorias diseñadas por el Banco Central del país, es decir, el Banco de la Reserva de la India.

Por otro lado, en el caso de los préstamos contra depósitos de FCNR, los bancos ya tienen los fondos depositados en moneda extranjera (principalmente en dólares estadounidenses, libras esterlinas, euros, euros y yenes) por la diáspora india que vive en el extranjero. Estos fondos son utilizados por los bancos para otorgar préstamos en moneda extranjera a sus clientes.

Debe entenderse que aunque los préstamos se otorgan en moneda extranjera, los clientes reciben los fondos en rupias indias y deben reembolsar el préstamo en la misma moneda. Solo el pasivo se contabiliza en moneda extranjera y, por lo tanto, existe un elemento de riesgo cambiario, es decir, si el tipo de cambio entre la rupia india y la moneda extranjera se torna adverso en el momento del reembolso, el cliente tendrá que pagar una mayor cantidad de Rupias indias

Esto puede compensar la ganancia en el diferencial de la tasa de interés en el momento de tomar el préstamo. Con el fin de cubrir o cubrir este riesgo, los clientes tienen que hacer uso de la cobertura a plazo mediante la reserva a futuro de salidas de moneda extranjera. Sin embargo, la cobertura a plazo durante mucho tiempo no siempre está disponible en el mercado Forex y, en ese caso, el prestatario debe asumir el riesgo de cambio. Además, la cubierta delantera a medio y largo plazo suele ser muy cara.

A veces, los clientes pueden tener una cobertura natural a través de los ingresos de exportación, si se dedican a actividades de exportación. Dado que las facturas de exportación serán en moneda extranjera y los ingresos se recibirán en fechas futuras a las tasas vigentes en ese momento, el riesgo de cambio en el FCL utilizado anteriormente se mitiga en gran medida.