¿Cómo prevenir el fraude y la corrupción en los bancos?

Los bancos de todo el mundo han estado perdiendo miles de millones debido al fraude, precisamente por la no aceptación de los conceptos básicos de vigilancia preventiva. Por lo tanto, es necesario establecer un enfoque proactivo / preventivo para prevenir fraudes y seguir siendo competitivo. Además, implementar estrategias y sistemas e introducir una cultura de cumplimiento.

Para el proceso de implementación, las estrategias deben ser desarrolladas y adoptadas por los bancos individuales, que abarcan la prevención de fraudes, asegurando niveles muy altos de cumplimiento que cubren esencialmente los siguientes componentes:

A. Cuentas de depósito:

1. Cumplir estrictamente con las normas KYC. Obtener prueba de domicilio satisfactoria

2. Al abrir cuentas nuevas, debe obtener referencias introductorias y realizar entrevistas adecuadas.

3. Envíe cartas de agradecimiento a los presentadores y titulares de cuentas por correo y seguimiento para su reconocimiento.

4. Colocar etiquetas de precaución.

5. Obtener fotografías.

6. Asegurar la autorización de los funcionarios competentes.

7. Las firmas de muestras son esenciales, al igual que el mantenimiento, la custodia y la verificación adecuados antes del pago y

8. Se debe tener cuidado con cualquier operación en cuentas inactivas

B. Avances:

1. Las normas de exposición del banco deben cumplirse.

2. Los morosos y las personas / empresas en la lista de precaución deben ser rechazados

3. Las entrevistas adecuadas a los posibles prestatarios deben realizarse de manera rutinaria antes de otorgar un anticipo.

4. La encuesta / inspección previa a la sanción se debe hacer meticulosamente, y los detalles de la entrevista, encuesta, etc., se deben registrar en la solicitud o mediante un anexo a la misma.

5. Los criterios de elegibilidad para la concesión del préstamo deben seguirse meticulosamente.

6. La evaluación del préstamo se debe realizar de acuerdo con las pautas establecidas.

7. La presentación de la devolución de control del préstamo después de sancionar un préstamo es una necesidad

8. Se debe tener especial cuidado en materia de seguridad y documentación.

9. El desembolso debe hacerse después de que se hayan cumplido los términos y se haya asegurado el uso final apropiado de los fondos.

10. La obtención de estados de cuenta periódicos / deudas de libros y otros estados financieros son vitales

11. La inspección posterior a la sanción / desembolso se debe realizar según las pautas

12. Notas del diario que deben tomarse para enviar avisos oportunos a los prestatarios morosos y

13. Verificación de garantías reales a través de una fuente independiente.

C. Para Sucursales Computarizadas :

Existen ciertos aspectos de seguridad física para las sucursales informatizadas :

1. Hay acceso restringido a la sala del sistema.

2. La finalización / prueba de los planes de desastre / recuperación debe llevarse a cabo periódicamente

3. El Hardware / Contrato de mantenimiento anual (AMC) debe registrarse y

4. El mantenimiento preventivo debe realizarse periódicamente.

D. Aspectos de seguridad lógica:

1. El oficial de control, que no sea el administrador del sistema, tiene que ser identificado

2. Los derechos de administrador del sistema deben otorgarse únicamente a la persona autorizada

3. Se debe mantener el secreto de las contraseñas.

4. Los usuarios deben ser eliminados cuando se transfieran permanentemente

5. Los usuarios se desconectan cuando están de licencia

6. SOD (inicio del día) que se realizará al comienzo del día y no el día anterior después del EOD (final del día)

7. Los usuarios deben cerrar la sesión cuando están temporalmente fuera del sistema y

8. Se debe mantener el secreto de las contraseñas y éstas también deben cambiarse con frecuencia.

E. Aspectos de integridad de los datos:

1. Las cintas de respaldo deben estar correctamente etiquetadas e ingresadas en el 'Registro de registro de medios de almacenamiento'

2. La verificación de la cuenta de suspenso del sistema y las cuentas de compra / venta en moneda extranjera deben realizarse diariamente.

3. El personal debe examinar de cerca las 'Transacciones Tardías'

4. Los informes de control y los informes de excepción deben comprobarse con prudencia

5. La contabilización de transacciones debe realizarse únicamente a través del menú adecuado y

6. Los libros de día deben ser revisados ​​y analizados adecuadamente.

F. Minimizar la ocurrencia de fraudes:

Si bien no es posible proporcionar una lista completa de todo lo que debe hacer un banco para prevenir o minimizar la ocurrencia de fraudes, es recomendable prestar especial atención a:

(a) Equilibrio y verificación de registros de cuentas;

(b) Conciliación de participaciones;

(c) Responder a los informes de inspección y auditoría después del cumplimiento;

(d) Capacitar al personal y darles a conocer las normas y directrices más recientes;

(e) Asegurar arreglos de seguridad apropiados; y

(f) Tomar nota de las quejas provenientes de diversas fuentes.

Cada empleado del banco debe estar en constante vigilancia contra los intentos de fraude, tanto por su propio interés como por el interés del banco. Se debe asignar un grado de responsabilidad a todos los niveles por no garantizar la vigilancia preventiva en la esfera de trabajo de un individuo. Si bien un funcionario o un empleado debe ser reparado si ha ocurrido un fraude debido a su negligencia o connivencia activa, un funcionario o un empleado que haya ayudado a detectar o minimizar tales actos indeseables debe ser recompensado adecuadamente con incentivos financieros y mejores oportunidades. Para la progresión profesional.

Estos problemas deben documentarse adecuadamente y consagrarse adecuadamente en la condición de servicio de los funcionarios / empleados de cada banco. Ninguna persona, declarada culpable de fraudes e irregularidades financieras, debe ser salvada y dejada sin castigo. Si cualquier intención criminal es perceptible, los perpetradores deben ser registrados bajo las disposiciones apropiadas de la ley del país.

La siguiente lista ilustrativa da una idea de ciertas áreas de vigilancia preventiva que deben practicar todos los empleados de los bancos:

1. Ejercer el cuidado adecuado al momento de abrir nuevas cuentas.

2. Tomar más atención de lo normal y permitir retiros, especialmente de grandes cantidades, de cuentas que se abren recientemente o permanecen inactivas durante un largo período. "Conozca a su cliente" es el requisito previo esencial de la vigilancia preventiva.

3. Rotación de puestos de trabajo: cambiar periódicamente los deberes del personal e implementar una política de transferencia.

4. Denuncias de actividades fraudulentas de personas mayores por parte de subordinados.

5. Llevar a cabo un control integral e inteligente de las transacciones de cada día.

6. Marcado de los primeros cheques como 'Cuenta nueva' para una cuenta recién abierta

7. Cerrar el escrutinio de las operaciones en cuentas recientemente abiertas, según las pautas existentes

8. La devolución frecuente de cheques en una cuenta particular debe ser monitoreada

9. El examen detallado de las transacciones de débito o crédito de alto valor es esencial y

10. También es necesario el mantenimiento del registro para grandes pagos en efectivo.