Formas de Depósitos Aceptados por un Banco

Los siguientes puntos resaltan las cuatro formas principales de depósitos aceptados por un banco. Los formularios son: 1. Depósitos de llamada 2. Depósitos a plazo / plazo 3. Certificado de depósito 4. Depósito recibido de no residentes.

Formulario # 1. Depósitos de llamadas:

Estos depósitos son aceptados de otros bancos e instituciones financieras. Los depósitos pueden ser retirados por el banco prestamista o reembolsados ​​por el banco prestatario en cualquier momento. La tasa de interés sobre dichos depósitos fluctúa ampliamente, dependiendo de la liquidez disponible en el mercado monetario. En general, los bancos recurren al mercado monetario para superar la crisis de liquidez temporal.

Forma # 2. Depósitos a plazo / plazo:

Estos depósitos no son reembolsables a pedido y tienen una tasa de interés más alta. Un depósito a plazo es reembolsable al vencimiento de un término en particular para el cual se depositó. En otras palabras, existe una fecha de vencimiento para dichos depósitos, y los depositantes no pueden legalmente pedir a los depositantes que paguen el dinero de dicho depósito antes del vencimiento. Puede haber varios esquemas de depósitos a plazo o a plazo con el fin de atraer a los depositantes.

Dependiendo de los términos del esquema, los intereses pueden pagarse mensualmente, trimestralmente, semestralmente o al vencimiento del plazo del depósito. Diferentes bancos dan diferentes nombres atractivos a dichos esquemas de depósitos para llamar la atención de los posibles clientes. Para los pequeños depositantes, los bancos ofrecen un plan denominado Depósitos recurrentes, en el que un depositante puede depositar una cantidad fija mensualmente durante un período específico.

Al término de dicho período, el depósito recurrente vence y el cliente obtiene el monto total del depósito y los intereses generados. Este esquema es popular entre las personas de clase media y pobre que no pueden pagar una gran cantidad de dinero a la vez.

La tasa de interés en dichos depósitos a plazo / tiempo es más alta que la de las cuentas bancarias corrientes o de ahorro, y cuanto mayor es la relación de depósitos a plazo para un banco, menor es el margen disponible para ellos, ya que el costo del fondo tiende a aumentar.

Aunque los bancos no están legalmente obligados a cumplir con el reclamo de pagar los depósitos a plazo antes del vencimiento, generalmente los bancos obligan a los clientes a pagar en el caso de que soliciten un pago prematuro. Para romper el depósito antes de su fecha de vencimiento, a veces los bancos imponen una multa nominal mediante la deducción de una pequeña cantidad del interés relativo pagadero al depositante.

Formulario # 3. Certificado de Depósito:

Este es un instrumento del mercado monetario del depósito con vencimiento dentro de un período máximo de un año a partir de la fecha del depósito. Los depósitos a plazo o los préstamos por un período máximo de un año forman parte del mercado monetario y, normalmente, en el mercado monetario, tanto los depósitos como los préstamos son por un monto mayor, con una tasa de interés muy alta.

El mercado monetario generalmente se opera a nivel internacional, siempre que el sistema esté aprobado por las autoridades monetarias del país. En el caso del Certificado de depósito (CD), se prescribe una cantidad mínima para el depósito y el certificado relativo emitido por el banco es negociable mediante entrega.

Formulario # 4. Depósito recibido de no residentes:

Para aumentar la disponibilidad de fondos, los bancos en varios países tienen sus planes de aceptar depósitos de las personas del país que han emigrado fuera y se convierten en no residentes. Dichos depósitos también son aceptados por personas originarias del país, es decir, ya sea ellos o sus padres o abuelos o incluso bisabuelos, en algún momento u otro, eran ciudadanos del país donde el banco está llevando a cabo su negocio.

Estos depósitos se pueden mantener en monedas extranjeras como dólares estadounidenses, libras esterlinas, euros, dólares canadienses, yenes japoneses, etc. Los depósitos también se pueden mantener en la moneda del país de origen de los no residentes. Por ejemplo, la característica más importante de los depósitos de no residentes es que la cantidad del depósito junto con los intereses se puede repatriar al país donde vive el no residente.

En el caso de que el depósito se mantenga en moneda extranjera, los depositantes no se enfrentan a ningún riesgo de cambio. Sin embargo, si el depósito se mantiene en la moneda del país de origen, el depositante tiene que asumir el riesgo de cambio, es decir, el depositante recuperará una cantidad menor de moneda extranjera en el caso de una depreciación en el valor de la moneda local frente a a-vis la moneda extranjera.

Para los bancos en muchos países en desarrollo como India, Pakistán, Bangladesh, etc., el depósito no residente es una fuente importante de fondos para el despliegue en forma de préstamos e inversiones.