Productos de terceros vendidos por los bancos

Lista de productos de terceros vendidos por los bancos: 1. Productos de seguros 2. Fondos mutuos 3. Bonos gubernamentales 4. Monedas de oro.

Producto de terceros # 1. Productos de seguros :

En nuestra vida cotidiana, enfrentamos diferentes tipos de riesgos, tanto para nuestra vida como para nuestras propiedades. Es posible que nos encontremos con un accidente que puede costar la vida o causar lesiones a nuestro cuerpo. Podemos enfermarnos y el tratamiento médico puede costar una cantidad sustancial de dinero. Nuestras propiedades pueden sufrir daños por incendios, inundaciones, terremotos, etc. De manera similar, existen innumerables riesgos, con los que tenemos que convivir. Existe un riesgo de robo y robo en nuestras casas o lugares de trabajo.

La mejor manera de cubrir estos riesgos es tomar pólizas de seguro emitidas por diferentes compañías de seguros. El negocio de seguros puede clasificarse en general en seguros de "Vida" y "General". Las compañías de seguros de vida aseguran a las personas contra la muerte, mientras que las compañías de seguros generales cubren a las personas contra posibles pérdidas debido a terremotos, incendios, inundaciones, robos, disturbios, enfermedades físicas, gastos médicos, etc. Los seguros generales también cubren accidentes mientras viaja.

Las compañías de seguros presentan diferentes tipos de pólizas que pueden venderse a las personas y organizaciones que desean cubrir los distintos tipos de riesgos a los que están expuestos. Las compañías de seguros cobran una cantidad específica a los compradores de las pólizas para cubrir el riesgo y dicha cantidad se llama Prima '. Los bancos pueden vincularse con las compañías de seguros para vender su póliza de seguro en el mostrador de los bancos.

Los honorarios que los bancos ganan de la compañía de seguros mediante la venta de sus pólizas de seguros son bastante lucrativos. Un cierto porcentaje de la prima pagada por el comprador de la póliza es retenida por los bancos como sus honorarios. Los bancos, con su amplia red de sucursales y una gran cantidad de clientes y empleados, están mejor posicionados para vender las pólizas de seguro que las propias compañías de seguros.

En general, las pólizas de seguro de vida para individuos, Mediclaim y otras pólizas de seguro de salud constituyen la mayor parte de la venta de las pólizas de seguro por parte de los bancos. Las compañías de seguros de vida introducen varios esquemas atractivos que cubren no solo el riesgo de muerte, sino también otros beneficios como el pago de pensiones mensuales, ahorros en diversas formas, etc. En caso de que el asegurado sobreviva hasta el vencimiento de la póliza, el seguro de vida. La compañía paga el valor del vencimiento junto con el bono, si lo hubiera, como beneficio de supervivencia.

Producto de terceros # 2. Fondos mutuos:

El crecimiento del mercado de capitales ha atraído a inversionistas individuales e institucionales de todas partes para invertir en las acciones y valores emitidos por las compañías y entidades corporativas. Sin embargo, muchas veces, los inversionistas, particularmente los inversionistas individuales, no están en posición de analizar los fundamentos de las compañías y el riesgo futuro del mercado para tomar una decisión de inversión.

En consecuencia, la decisión de inversión, en la mayoría de los casos, se toma únicamente sobre la base de la corazonada de los inversores sobre el movimiento futuro del mercado. Si el movimiento del precio de la acción en el mercado secundario (Bolsa de valores) es favorable, el inversor obtiene una ganancia y, por otro lado, si el nivel de precios baja, existe una pérdida para el inversor. Muy pocos inversionistas compran acciones y valores con la intención de invertir, de modo que mantendrán las acciones o la garantía por un período indefinido y las únicas ganancias provendrán del dividendo declarado por las compañías.

Además, el dividendo se paga sobre el valor nominal o nominal de las acciones, aunque los inversores las compran al precio de mercado que es más alto que el valor nominal. La mayoría de los inversores compran acciones y valores con un motivo especulativo para obtener ganancias rápidas y inesperadas del movimiento de los precios en el mercado de acciones. Sin embargo, la falta de conocimiento sobre la compañía y sus fundamentos, así como el escenario probable del mercado, a menudo obstaculizan la toma de una decisión prudente.

Para evitar esta dificultad y liberar a los inversores de la carga de recopilar una gran cantidad de información sobre las empresas y las empresas, el concepto de Fondo Mutuo se ha desarrollado en todos los países que tienen una economía capitalista. Bajo este sistema, las compañías de fondos mutuos recaudan fondos de los posibles inversores con el fin de invertir en acciones y valores.

La compañía que recauda y administra fondos mutuos se conoce como Asset Management Company (AMC). Los fondos así recaudados se dividen en un número específico de unidades, normalmente con un valor de Rs 10 cada una. Los inversores se suscriben para comprar las unidades y el cuerpo acumulado con la venta de dichas unidades se canaliza para la compra de acciones y valores tanto en el mercado primario como en el secundario.

The Asset Management Company emplea analistas y expertos para la inversión del monto del corpus en acciones y valores. Por lo tanto, la responsabilidad de analizar los detalles fundamentales y otros detalles de la compañía sobre el mercado, etc., se transfiere de los inversionistas a la compañía de fondos mutuos en contra de una pequeña tarifa llamada "comisión de administración" pagadera por los inversionistas.

Un AMC puede tener varios fondos gestionados por él. Las cuentas de cada fondo se mantienen por separado y cada fondo tendrá un administrador de fondos dedicado para garantizar una gestión adecuada del fondo, así como para proteger los intereses de los tenedores de la unidad del fondo. Los fondos mutuos generalmente invierten en un gran número de compañías para evitar el riesgo de concentración de la inversión en una o dos compañías. El corpus de un fondo en particular también puede dividirse entre capital y deudas. Las inversiones se realizan en acciones y bonos en igual proporción para minimizar el impacto de la volatilidad del mercado.

En un mercado secundario, las unidades pueden ser vendidas y compradas por los inversores al Valor liquidativo (NAV).

NAV es el valor de mercado de los activos del fondo menos sus pasivos. Las acciones y valores en los que se ha invertido el fondo son los activos del fondo. El NAV por unidad se obtiene al dividir el valor agregado de los activos menos los pasivos por el número de unidades pendientes. El comercio en unidades de un fondo en particular se realiza sobre la base de los precios relacionados con el NAV. El NAV de un esquema debe ser declarado al menos una vez en una semana.

Esquemas abiertos:

Los esquemas abiertos no tienen un período de vencimiento fijo y los inversores pueden comprar o vender a un precio relacionado con el NAV en cualquier día hábil. Los esquemas abiertos son preferidos por su liquidez, ya que los inversionistas pueden, en cualquier momento, salir del fondo al entregar las unidades para su reembolso.

Esquemas cerrados:

Los esquemas de cierre tienen un período de vencimiento fijo y los inversores pueden comprar las unidades del fondo durante el período en que se abre durante el período de emisión inicial. Las unidades no se pueden canjear hasta el final del período de vencimiento. Sin embargo, el inversionista puede comprar o vender unidades del esquema en la bolsa de valores, si están en la lista.

Los beneficios de invertir en fondos mutuos incluyen la gestión profesional del fondo de inversión, la diversificación mediante la inversión en una amplia gama de acciones y valores, pequeñas inversiones de los inversores individuales, liquidez, etc.

Existen diferentes tipos de fondos mutuos, y antes de invertir, el inversionista debe conocer la naturaleza exacta del fondo y si cumple con sus requisitos. Los diferentes tipos de fondos mutuos incluyen Fondos de Crecimiento, Fondos de Ahorro de Impuestos, Fondos de Especialidades / Sectoriales, Fondos de Índices, etc. El corpus de todos estos fondos se invierte en acciones de capital de varias compañías.

Puede haber un fondo de ingresos que se invierta en instrumentos de deuda en los que los ingresos provienen del crecimiento del capital a largo plazo, así como los ingresos actuales en concepto de intereses. Puede haber un fondo equilibrado (de capital y deuda) que apunta a proporcionar tanto crecimiento como ingresos.

Estos fondos se invierten en acciones y valores de renta fija en la proporción indicada en sus documentos de oferta. Los fondos equilibrados son ideales para un inversionista que busca una combinación de ingresos y crecimiento moderado. Hay fondos de renta fija que se invierten en bonos corporativos o valores respaldados por el gobierno que tienen una tasa de rendimiento fija.

Fondos del mercado monetario:

El corpus de este fondo está invertido en valores de deuda a corto plazo, altamente líquidos, casi sin riesgo, del gobierno, los bancos y las grandes corporaciones. Debido a la naturaleza a corto plazo de la inversión, los fondos mutuos del mercado monetario están en condiciones de mantener, en general, un precio unitario constante cuando solo fluctúan los rendimientos. Estos fondos son como una alternativa a las cuentas bancarias, aunque los rendimientos son más altos que los rendimientos de los depósitos bancarios. El fondo ofrece un alto grado de liquidez a los inversores.

Perfil de riesgo:

Los inversionistas deben ser conscientes de que la inversión en fondos mutuos también conlleva algunos riesgos, a saber, riesgo de mercado, riesgo de inflación, riesgo de tasa de interés, riesgo de cambio, etc., y las fortunas también fluctúan en sintonía con la volatilidad del mercado.

Bancos como vendedor de fondos mutuos:

Los bancos, con su vasta red de sucursales, están en una excelente posición para comercializar los fondos mutuos a sus posibles inversores y, por lo tanto, toman la agencia de los fondos mutuos o las compañías de gestión de activos para vender sus unidades de fondos mutuos, en contra de un cierto porcentaje de comisión. Los bancos, con su gran base de clientes, consideran conveniente vender los fondos mutuos a sus clientes y, por lo tanto, pueden ganar una cantidad sustancial de comisiones por medio de comisiones.

La función del banco se limita a recopilar el formulario de solicitud y los cheques de los inversores y los transmite a los fondos mutuos. El contrato legal es entre el fondo mutuo y el inversionista y para cualquier aclaración o servicio adicional, el inversionista tiene que acercarse al fondo mutuo directamente.

Además de la comisión, los bancos que venden fondos mutuos obtienen una comisión anual de la compañía de fondos mutuos, siempre que el inversor posea las unidades relativas de fondos mutuos. Por lo tanto, al vender fondos mutuos, los bancos pueden ganar tanto la comisión por adelantado como la comisión de seguimiento de manera continua.

Producto de terceros # 3. Bonos del gobierno:

El Gobierno Central y el Gobierno del Estado emiten bonos a mediano y largo plazo para recaudar fondos para financiar diversos proyectos de desarrollo y otras actividades. Junto con el Banco Central (Banco de Reserva de la India) del país, los hanks comerciales también se designan como agentes para vender los bonos a los miembros del público y otros inversores institucionales. Los bancos, con su red de sucursales, se encuentran en una posición ventajosa para llegar a los posibles inversores que se encuentran dispersos por todo el país. Los bancos ganan una comisión lucrativa para vender los bonos a los inversionistas.

Producto de terceros # 4. Monedas de oro:

La compra de oro en diferentes formas, particularmente en forma de monedas de oro, se considera una de las vías de inversión más seguras. Los inversionistas generalmente depositan más confianza en los bancos, en lugar de los distribuidores privados con respecto a la pureza del oro. Los bancos importan oro puro (24 quilates) en forma de barras, galletas y monedas y los venden a los posibles inversores.

Tradicionalmente, se ha demostrado que la inversión en oro siempre ha dado un excelente rendimiento a largo plazo. Un estudio del nivel de precios del oro durante los últimos 10 años revela que el precio del oro solo se ha disparado año tras año, con una ligera fluctuación en el corto plazo. Las monedas de oro y las galletas son fáciles de manejar y, por lo tanto, a los bancos les resultó muy conveniente comerciar con monedas de oro y galletas y obtener una ganancia considerable.