Preguntas frecuentes sobre el microcrédito

Lista de las diez preguntas más frecuentes de microcrédito con respuestas.

P. 1. ¿Qué es el microcrédito?

Respuesta El microcrédito se define como la provisión de servicios de ahorro, crédito y otros servicios financieros y productos de muy poca cuantía para los pobres en áreas rurales, semiurbanas y urbanas para permitirles aumentar sus niveles de ingresos y mejorar los niveles de vida. Las Micro Instituciones de Crédito son aquellas que brindan estas facilidades.

P. 2. ¿Cuáles son las tasas de interés aplicables?

Respuesta La reforma del régimen de tasas de interés ha constituido una parte integral de las reformas del sector financiero iniciadas en nuestro país en 1991. En consonancia con este proceso de reforma, las tasas de interés aplicables a los préstamos otorgados por bancos a organizaciones de microcrédito o por microcréditos a Grupos de autoayuda / miembros-beneficiarios han sido dejados a su discreción. Sin embargo, el techo de la tasa de interés aplicable a los pequeños préstamos directos otorgados por los bancos a prestatarios individuales, continúa vigente.

P. 3. ¿Cuáles son los términos y condiciones para acceder al microcrédito?

Respuesta A los bancos se les ha dado libertad para formular sus propias normas de préstamos teniendo en cuenta las realidades del terreno. Se les ha pedido que diseñen productos de préstamo y ahorro adecuados y los términos y condiciones relacionados, que incluyen el tamaño del préstamo, el costo unitario, el tamaño de la unidad, el período de vencimiento, el período de gracia, los márgenes, etc. Las actividades agrícolas y no agrícolas de los pobres, pero también incluyen sus otras necesidades crediticias, como mejoras de vivienda y alojamiento.

P. 4. ¿Qué es un grupo de autoayuda (SHG)?

Respuesta Un grupo de autoayuda (SHG) es un grupo de microempresarios registrados o no registrados con antecedentes sociales y económicos homogéneos que se reúnen para ahorrar pequeñas cantidades regularmente, para acordar mutuamente contribuir a un fondo común y satisfacer sus necesidades de emergencia en forma mutua. base de ayuda

Los miembros del grupo utilizan la sabiduría colectiva y la presión de los compañeros para garantizar el uso final adecuado del crédito y el pago oportuno del mismo. De hecho, la presión de los compañeros ha sido reconocida como un sustituto efectivo de las garantías.

P. 5. ¿Cuáles son las ventajas de la financiación a través de SHG?

Respuesta Un individuo económicamente pobre gana fuerza como parte de un grupo. Además, el financiamiento a través de SHG reduce los costos de transacción tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Mientras que los prestamistas tienen que manejar solo una sola cuenta de SHG en lugar de una gran cantidad de cuentas individuales pequeñas, los prestatarios como parte de un SHG reducen los gastos en viajes (hacia y desde la sucursal y otros lugares) para completar el trabajo de papel y en el Pérdida de jornadas laborales en prospección de préstamos.

P. 6. ¿Qué papel desempeña una organización no gubernamental (ONG) en la provisión de microcréditos?

Respuesta Una Organización No Gubernamental (ONG) es una organización voluntaria establecida para llevar a cabo actividades de intermediación social, como la organización de grupos de autoayuda de microempresarios y su encomienda a bancos para la vinculación crediticia o la intermediación financiera, como la obtención de fondos a granel de bancos para otorgarles préstamos a los SHG.

P. 7. ¿Cuáles son los últimos indicadores de desembolso de Micro Crédito?

Respuesta Con miras a facilitar una banca más fluida y significativa con los pobres, NABARD lanzó un proyecto piloto para otorgar microcréditos mediante la vinculación de Grupos de Autoayuda (SHG) con bancos en 1991-92 con la finalidad de facilitar una banca más fluida y significativa. con los pobres. RBI había aconsejado a los bancos comerciales que participaran activamente en este programa de vinculación. Desde entonces, el esquema se ha extendido a las RRB y a los bancos cooperativos.

La cantidad de SHG vinculados a bancos sumó 4, 61, 478 al 31 de marzo de 2002. Esto se traduce en un estimado de 7.87 millones de familias muy pobres integradas en los servicios bancarios formales al 31 de marzo de 2002. Más del 90% de los grupos vinculados a los bancos son grupos exclusivos de mujeres. El desembolso acumulado de los préstamos bancarios a estos SHG se situó en Rs. 1026.34 millones de rupturas al 31 de marzo de 2002 con un préstamo promedio de Rs. 22, 240 = 00 por SHG y Rs. 1.316 = 00 por familia.

En lo que se refiere al modelo, la vinculación, mientras que el Modelo I, a saber. directamente a los SHG sin intervención / facilitación de ninguna ONG ahora representa el 16%, Modelo II, a saber. directamente a los SHG con la facilitación de las ONG y otras agencias formales equivale al 75% y el Modelo III, a saber. a través de las ONG como facilitador y agencia de financiamiento representa el 09% del enlace total.

Si bien 488 distritos en todos los estados / UT han sido cubiertos por este programa, 444 bancos, incluyendo 44 bancos comerciales (incluyendo 17 en el sector privado), 191 RRB y 209 bancos cooperativos, junto con 2, 155 ONG, ahora están asociados con el SHG. Programa de vinculación bancaria.

Si bien el programa de vinculación SHG-bank seguramente se ha convertido en el modelo dominante de dispensación de microfinanzas en la India, otros modelos también han evolucionado como importantes canales de suministro de microfinanzas.

Los otros modelos exitosos que han surgido son:

(a) Un Modelo Intermedio que funciona según los principios bancarios con un enfoque tanto en las actividades de ahorro como de crédito y donde los servicios bancarios se prestan a los clientes directamente oa través de los SHG;

(b) También hay un Modelo de banca mayorista en el que los clientes comprenden ONG, IMF y Federaciones SHG. Este modelo implica un paquete único de proporcionar préstamos y apoyo para el desarrollo de capacidades a sus socios; y

(c) Además, existe un modelo basado en la banca individual que tiene a sus clientes como individuos o grupos de responsabilidad conjunta. Si bien la administración del programa y la evaluación del cliente en este Modelo pueden ser un desafío, es más adecuado para los préstamos a las empresas.

Teniendo en cuenta estos modelos validados para la entrega de crédito a los pobres y al sector no organizado, RBI está avanzando hacia una perspectiva de sistemas para proporcionar un apoyo efectivo a las políticas no solo porque varias instituciones diferentes, a saber. Los bancos, las IMF, las ONG y los SHG están involucrados, pero también porque estas instituciones tienen objetivos institucionales muy diferentes.

Teniendo esto en cuenta, en los próximos meses se está planificando una serie de iniciativas para establecer un entorno de dispensación de microfinanzas más dinámico en el país donde se alentaría la coexistencia de modelos complementarios y competitivos de entrega de microfinanzas.

P. 8. ¿Se permite la inversión extranjera en proyectos de microcrédito?

Respuesta Gobierno de India vide su notificación con fecha del 29 de agosto de 2000 han incluido 'Micro Crédito / Crédito Rural' en la lista de actividades permitidas de las compañías financieras no bancarias (NBFC) para ser consideradas para Inversión Extranjera Directa (IED) / Organismos Corporativos en el Exterior (OCB) / Inversión de indios no residentes (NRI) para fomentar la participación extranjera en proyectos de microcrédito. Esto cubre la facilidad de crédito a nivel micro para proporcionar financiamiento a pequeños productores y pequeñas empresas en áreas rurales y urbanas.

P. 9. ¿Qué es el Fondo de Desarrollo de Microfinanzas?

Respuesta Existe una necesidad urgente de que los proveedores de microcréditos pasen de un enfoque minimalista, es decir, que solo ofrezcan intermediación financiera, a un enfoque integrado para el alivio de la pobreza teniendo una visión más integral del cliente, incluida la provisión de servicios de desarrollo empresarial como infraestructura de mercadeo, introducción de Desarrollo de tecnología y diseño.

En este contexto, la creación del Fondo de Desarrollo de Microfinanciamiento marca un paso importante. De conformidad con el anuncio del Ministro de Finanzas de la Unión en su discurso sobre el presupuesto para el año 2000-2001, esta Rs. El fondo de 100 millones de rupias se creó en NABARD para apoyar ampliamente las siguientes actividades: (a) capacitación y exposición a miembros del grupo de autoayuda (SHG), ONG asociadas, bancos y gobierno. agencias (b) proporcionar fondos iniciales a instituciones de microfinanciamiento y cubrir sus déficits operativos iniciales; (c) cubrir el costo de formación y fomento de los SHG; (d) diseñar nuevos mecanismos de entrega; y (e) promover la investigación, la investigación de acción, los sistemas de información de gestión y la difusión de las mejores prácticas en microfinanzas.

Por lo tanto, se espera que este Fondo aborde problemas institucionales y de entrega, como el crecimiento y la transformación institucional, la gobernanza, el acceso a nuevas fuentes de financiamiento, la creación de capacidad institucional y el aumento de volúmenes. RBI y NABARD han contribuido Rs. 40 millones de rupias cada uno a este Fondo. El saldo Rs. 20 millones de euros fueron aportados por 11 bancos del sector público.

P. 10. ¿Cuántos tipos de proveedores de microcrédito hay en la India y cuál es el marco legal actual que los rige?

Respuesta La posición es como debajo de: