Bancos comerciales: funciones primarias y secundarias de los bancos comerciales

Bancos comerciales: funciones primarias y secundarias de los bancos comerciales!

(1) Función principal:

1. Aceptando Depósitos:

Es la función más importante de los bancos comerciales.

Aceptan depósitos en varias formas según los requisitos de diferentes secciones de la sociedad.

Los principales tipos de depósitos son:

(i) Depósitos en cuenta corriente o depósitos a la vista:

Estos depósitos se refieren a aquellos depósitos que son reembolsables por los bancos a pedido:

1. Dichos depósitos son generalmente mantenidos por empresarios con la intención de realizar transacciones con dichos depósitos.

2. Se pueden utilizar mediante un cheque sin ninguna restricción.

3. Los bancos no pagan intereses por estas cuentas. Más bien, los bancos imponen cargos de servicio por administrar estas cuentas.

(ii) Depósitos Fijos o Depósitos a Plazo:

Los depósitos fijos se refieren a aquellos depósitos en los cuales el monto se deposita en el banco por un período de tiempo fijo.

1. Tales depósitos no gozan de facilidades controlables.

2. Estos depósitos tienen una alta tasa de interés.

(iii) Depósitos de ahorro:

Estos depósitos combinan características de los depósitos en cuenta corriente y depósitos fijos:

1. Los depositantes reciben un servicio de cheques para retirar dinero de su cuenta. Sin embargo, se imponen algunas restricciones sobre el número y la cantidad de retiros, a fin de desalentar el uso frecuente de depósitos de ahorro.

2. Llevan una tasa de interés menor que la tasa de interés de los depósitos fijos. Se debe tener en cuenta que los depósitos en cuenta corriente y los depósitos de ahorro son depósitos contables, mientras que el depósito fijo no es un depósito contable.

2. Adelanto de préstamos:

Los depósitos recibidos por los bancos no pueden permanecer inactivos. Entonces, después de mantener ciertas reservas de efectivo, el saldo se otorga a los prestatarios necesitados y se les cobra el interés, que es la principal fuente de ingresos para estos bancos.

Los diferentes tipos de préstamos y anticipos que realizan los bancos comerciales son:

(i) Crédito en efectivo:

El crédito en efectivo se refiere a un préstamo otorgado al prestatario contra sus activos actuales, como acciones, acciones, bonos, etc. Se sanciona un límite de crédito y el monto se acredita en su cuenta. El prestatario puede retirar cualquier cantidad dentro de su límite de crédito y se cobrarán intereses sobre la cantidad realmente retirada.

(ii) Préstamos por Demanda :

Los préstamos por demanda se refieren a aquellos préstamos que el banco puede reclamar a pedido en cualquier momento. La suma total de la demanda del préstamo se acredita a la cuenta y los intereses se pagan sobre la suma total.

(iii) Préstamos a corto plazo:

Se otorgan como préstamos personales contra alguna garantía colateral. El dinero se acredita a la cuenta del prestatario y el prestatario puede retirar dinero de su cuenta y los intereses se pagan sobre la suma total del préstamo otorgado.

(2) Funciones secundarias:

1. Facilidad de sobregiro:

Se refiere a una instalación en la que un cliente puede sobregirar su cuenta corriente hasta un límite acordado. Esta facilidad generalmente se otorga a clientes respetables y confiables por un período corto. Los clientes tienen que pagar intereses al banco por la cantidad sobregirada por ellos.

2. Descuento de letras de cambio:

Se refiere a una facilidad en la que el titular de una letra de cambio puede obtener la factura descontada con el banco antes del vencimiento. Después de deducir la comisión, el banco paga el saldo al titular. Al vencimiento, el banco obtiene su pago de la parte que había aceptado la factura.

3. Funciones de la agencia:

Los bancos comerciales también realizan ciertas funciones de agencia para sus clientes. Por estos servicios, los bancos cobran una comisión a sus clientes.

Algunas de las funciones de la agencia son:

(i) Transferencia de Fondos:

Los bancos proporcionan la facilidad de envío económico y fácil de fondos de un lugar a otro con la ayuda de instrumentos como giros a la vista, transferencias por correo, etc.

(ii) Recogida y pago de diversos artículos:

Los bancos comerciales cobran cheques, facturas, intereses, dividendos, suscripciones, alquileres y otros recibos periódicos en nombre de sus clientes y también realizan pagos de impuestos, primas de seguros, etc. mediante instrucciones permanentes de sus clientes.

(iii) Compra y venta de divisas:

Algunos bancos comerciales están autorizados por el banco central para negociar en divisas. Compran y venden divisas en nombre de sus clientes y ayudan a promover el comercio internacional.

(iv) Compra y venta de valores:

Los bancos comerciales compran y venden acciones y acciones de empresas privadas, así como valores gubernamentales en nombre de sus clientes.

(v) Consultoría de Impuesto a la Renta:

También asesoran a sus clientes sobre asuntos relacionados con el impuesto a la renta e incluso preparan sus declaraciones de impuestos.

(vi) Fideicomisario y Ejecutor:

Los bancos comerciales conservan las voluntades de sus clientes como fideicomisarios y los ejecutan después de su muerte como ejecutores.

(vii) Cartas de Referencia:

Proporcionan información sobre la posición económica de sus clientes a los comerciantes y proporcionan información similar sobre otros comerciantes a sus clientes.

4. Funciones de utilidad general:

Los bancos comerciales prestan algunos servicios generales como:

(i) Instalación de casillero:

Los bancos comerciales proporcionan instalaciones de bóvedas de seguridad o armarios para mantener los artículos valiosos de los clientes bajo custodia segura.

(ii) Cheques de viajero:

Los bancos comerciales emiten cheques de viajero a sus clientes para evitar el riesgo de tomar efectivo durante su viaje.

(iii) Carta de Crédito :

También emiten cartas de crédito a sus clientes para certificar su solvencia.

(iv) Aseguramiento de Valores:

Los bancos comerciales también asumen la tarea de suscripción de valores. Como el público tiene plena confianza en la solvencia de los bancos, el público no duda en comprar los valores suscritos por los bancos.

(v) Recopilación de estadísticas:

Los bancos recopilan y publican estadísticas relacionadas con el comercio, el comercio y la industria. Por lo tanto, asesoran a los clientes en materia financiera. Los bancos comerciales reciben depósitos del público y los utilizan para otorgar préstamos. Sin embargo, los préstamos ofrecidos son muchas veces más que los depósitos recibidos por los bancos. Esta función de los bancos se conoce como 'Creación de dinero'.